La temporada de fiestas ya está aquí, y con días como el Viernes Negro y el Ciberlunes a la vuelta de la esquina, es probable que te estés preparando para hacer algunas compras, ya sea ropa nueva, los últimos gadgets y artilugios, o incluso un auto nuevo (o usado). También es bastante probable que lo que quieras antes de hacer cualquier compra, y mucho menos Una compra más grande como un vehículo nuevo, es para que alguien como un ladrón de identidad o un estafador robe su información crediticia. 

Si esto sucede, su calificación crediticia y su historial crediticio general pueden verse afectados temporalmente, lo que le impedirá realizar la compra que deseaba, solicitar un préstamo para una vivienda o un automóvil y, luego, pasar un tiempo mientras resuelve el problema. Debido a esto, usted, como muchos otros, puede preguntarse si tomar la medida preventiva de congelar su crédito antes de realizar una compra de este tipo es una buena idea.

¿Qué significa congelar su crédito?

Antes de lanzarse y analizar si una congelación de crédito podría ayudarlo o no, es fundamental obtener información sobre ¿Qué es el crédito? En general, el crédito es simplemente un acuerdo con una institución financiera que le permite pedir dinero prestado ahora con la condición de que lo devuelva en el futuro, generalmente con algún interés incluido.

El crédito puede venir En muchas formas, como una tarjeta de crédito, una línea de crédito, préstamos a plazos y mucho más. Con respecto a cómo esto se relaciona con congelar su crédito, es posible que haya escuchado el término "informe crediticio" en el pasado. Y tal como suena, un informe crediticio es simplemente una declaración que contiene información sobre su historial crediticio, como historial de pagos, tipos de crédito utilizados durante su vida, crédito pendiente actual y más.

Estos informes son recopilados y almacenados por organizaciones conocidas como agencias de informes crediticios, de las cuales hay tres: Transunion, Equifax y Experian. A partir de estos informes, cada agencia asigna a cada individuo una puntuación crediticia que puede cambiar constantemente según su situación crediticia. Factores como los pagos puntuales o tardíos, la cantidad de crédito pendiente, el historial crediticio y más pueden afectar esta puntuación, que a menudo puede encontrar realizando una verificación de crédito, como usar un sitio de informes crediticios gratuitos.

Cuando solicita un préstamo importante para un fin, como comprar un automóvil, los prestamistas solicitarán acceso a su informe crediticio para ver su historial crediticio y su calificación crediticia. Estas dos variables serán factores importantes para determinar si se le otorga o no el préstamo. Ayudándote a ahorrar dinero en la compra de un vehículo.

Congelar su crédito significa que usted se comunica con una de las diversas agencias de informes crediticios y realiza una solicitud para colocar un congelamiento de seguridad En su crédito. Una vez que aprueben la solicitud, no podrá ver su informe crediticio ni abrir una nueva cuenta de crédito hasta que se levante la congelación. 

¿Debo congelar mi crédito al comprar un auto?

Colocando un congelamiento de seguridad En su crédito puede ser una excelente estrategia si sospecha que es el víctima de Robo de identidad o un violación de datos Puede haber expuesto su Número de seguro social Al potencial estafadores. A bloqueo de crédito Incluso puede ser una estrategia extrema si pierde su billetera y desea asegurarse de que un ladrón no la arruine. Puntuación crediticiaDe cualquier manera, en cualquier momento en que sepa que su identidad está comprometida, congelar su informe de crédito Debería ser algo que hagas inmediatamente. 

Y aunque otros riesgos vienen con su Número de seguro social Si le roban su crédito, puede ayudar a garantizar que su crédito no se dañe. Agencias de informes crediticios Le ayudará si le roban su identidad, pero identificar cuándo ocurrió el robo y recuperar su Puntuación crediticia Puede ser un desafío. 

Incluso puede considerar congelar su crédito durante el proceso de una compra importante en caso de que alguien intente robar su identidad. La idea detrás de esta medida es que, con su crédito congelado, nadie podrá abrir una cuenta. nueva cuenta de crédito bajo su nombre, lo que podría afectar potencialmente a un prestamista decisión de proporcionarle un préstamo para la compra que desea. Sin embargo, no debe congelar su crédito cuando comprando activamente un coche porque el concesión no podrá consultar su crédito y, por lo tanto, no le otorgará un préstamo. 

Pasos a seguir si congelas tu crédito

Si decide congelar su crédito antes de comprar un automóvil, tenga en cuenta estos consejos clave:

Considere mantenerlo congelado hasta que decida solicitar un préstamo.

Suponiendo que usted es el tipo de persona que no abre activamente nuevas cuentas de créditoMantener su cuenta congelada puede ser una estrategia inteligente para protegerse contra nuevas cuentas que se crea en tu nombre. Esto no solo puede ayudar a prevenir Robo de identidad, pero mantener su cuenta congelada hasta que decida solicitar un préstamo puede ayudarle a disuadirlo de aceptar créditos imprevistos.

El proceso de descongelación Tu crédito Es rápido y fácil y se puede hacer llamando o enviando un correo electrónico. agencias de informes crediticiosEn la mayoría de los casos, suponiendo que usted llame, su crédito puede descongelarse en tan solo una hora. 

Informe al concesionario si planea congelar su crédito poco después de una verificación de crédito

Nunca debe congelar su crédito mientras está en medio de la compra de un automóvil. En cambio, siempre es mejor informar al prestamista concesión De tu congelamiento de crédito hábitos. Informar a la prestador que congele y descongele periódicamente su crédito antes y después de compras importantes. 

Si hay un problema con descongelación Su crédito y las agencias de informes le informan prestador No pueden liberar tu crédito, el prestador Entenderán mejor el motivo y, en lugar de rechazar de inmediato su préstamo, es posible que se pongan en contacto con usted para informarle de la congelación actual.

Independientemente del contexto, congelar su crédito puede tener varios beneficios. Solo asegúrese de descongelarlo en cualquier momento. prestador Está a punto de ver su crédito para asegurarse de que puedan obtener acceso a su informe.

Cómo Endurance puede ayudar a proteger su vehículo

El proceso de compra de auto El tema es complicado en su conjunto y lo último que alguien quiere es que le rechacen el préstamo porque es víctima de un robo de identidad. Por eso, para algunos, congelar su crédito es una excelente manera de protegerse de las alertas de fraude, de los estafadores que intentan piratear su número de seguro social o si busca tranquilidad general. Solo asegúrese de descongelarlo siempre que solicite un préstamo. 

Pero una vez que realmente tienes en tus manos el vehículo que deseas, ¿cómo sabes que estás cubierto ante imprevistos y accidentes? averías o reparaciones costosas? Bueno, si tienes un auto nuevo, tendrás una garantía de fábrica para ayudarte. Pero si tienes un auto usado, es probable que ya no puedas cubrir la cobertura disponible del fabricante. Afortunadamente, con un plan de protección del vehículo de Garantía EndurancePuede estar tranquilo sabiendo que usted y su automóvil están cubiertos, ya sea con una protección casi completa con planes como Supreme o una cobertura básica del tren motriz a partir de solo $$79 al mes con Secure.

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