Nadie quiere considerar la posibilidad de que su vehículo sufra daños y se considere pérdida total. Pero la realidad es que los accidentes ocurren. Ya sea que esté involucrado en un... accidente de vehículo de motor, o si su automóvil sufre una inundación, un incendio, granizo o daños por vandalismo o robo, puede llegar un momento en que se enfrente a la pregunta: "¿Debo o no volver a comprar un automóvil declarado pérdida total?"

Su decisión sobre el futuro de su vehículo dependerá de varios factores y de si la información financiera es lo mejor para usted para conservarlo o deshacerse de él.

Entendiendo los títulos de pérdida total y salvamento

Después de presentar un reclamo de seguro de automóvil, la aseguradora actualizará el estado a "pérdida total" si los costos de reparación superan su valor real en efectivo del coche (ACV). En otras palabras, la reparación termina costando más de lo que valía el vehículo antes del daño.

Pero para tomar esta decisión, la compañía de seguros primero debe inspeccionar el vehículo, evaluar su estado y los daños estructurales, y cumplir con las leyes estatales aplicables. Luego, la aseguradora comparará el costo estimado de la reparación con el umbral estatal del Valor Único de Accidentes (VUA), que suele estar entre el 60% y el 100% del valor del vehículo.

La aseguradora declarará el vehículo como pérdida total si los cálculos superan el umbral. En la mayoría de los casos de accidentes de tráfico, los inspectores consideran que los vehículos no son seguros para circular, incluso con reparaciones. Por consiguiente, los propietarios reciben el pago y se marchan con dinero en efectivo para la próxima compra de un coche nuevo. Quien posea el título puede solicitar un certificado de vehículo chatarra o irreparable, que indica que el coche no puede circular, pero puede utilizarse para piezas o chatarra.

A veces, sin embargo, un auto solo presenta daños superficiales aunque la compañía de seguros lo declare pérdida total. Generalmente, esto sucede cuando... el vehículo es más antiguo y tiene un valor justo de mercado reducido. En estas circunstancias, es posible que pueda... solicitar un título de salvamento Para conservar su auto en lugar de que la compañía de seguros se lo quede. Un título de salvamento es un certificado que indica que un vehículo es reparable.

Sin embargo, solo se puede conducir, vender o registrar un vehículo después de restaurarlo y aprobar las inspecciones y/o certificaciones necesarias para garantizar que sea seguro y esté asegurado para volver a circular. Una vez cumplidas estas condiciones, el título puede cambiarse de salvamento a reconstruido. Aun así, no todos los estados ni todas las aseguradoras permiten esta opción, por lo que es fundamental consultar las leyes y los contratos de la compañía.

Evaluación de los costos de reparación frente al valor del automóvil

El tiempo y el dinero que requiere reparar un auto siniestro total son factores importantes a considerar antes de decidir si vale la pena realizar las reparaciones. El proceso para determinarlo comienza con su... Proveedor de seguros Después de presentar una reclamación por accidente de auto, uno de los peritos de la compañía inspeccionará visualmente el auto dañado en persona para evaluar los daños y el presupuesto de reparación. A continuación, redactará un informe con los daños y el presupuesto de reparación. El proveedor también calculará el valor real en efectivo del vehículo revisando el kilometraje, el desgaste, la depreciación y cualquier daño sufrido por el accidente antes del nuevo daño. Una vez que tenga todas las cifras, podrá comparar el costo de las reparaciones con el valor de su auto y decidir qué opción le resulta más ventajosa financieramente.

Cómo calcular el valor de salvamento de un automóvil

Como se mencionó, el dinero que recibirá por su auto declarado pérdida total se basará en un porcentaje fijo de su valor justo de mercado (el umbral del VCM). Los umbrales porcentuales varían según el estado, y la aseguradora declarará el auto como pérdida total cuando el presupuesto de reparación supere dicho porcentaje.

Aun así, no todos los estados establecen un umbral porcentual. Algunos, como Pensilvania y California, utilizan una fórmula de pérdida total. En estos casos, su indemnización será el valor justo de mercado menos el valor de rescate del auto o lo que la compañía de seguros obtenga por él en un desguace. Considere lo siguiente. umbrales de pérdida total por estado:

• Alabama 75%
• Arizona 100%
• California – Fórmula de pérdida total
• Colorado 100%
• Florida 80%
• Indiana 70%
• Kentucky 75%
• Luisiana 75%
• Nueva York 75%
• Ohio – Fórmula de pérdida total
• Oklahoma 60%
• Pensilvania – Fórmula de pérdida total
• Texas 100%
• Wisconsin 70%

Si desea obtener una ventaja con las cifras de su automóvil totalizado, puede utilizar herramientas en varios sitios web de empresas de investigación de automóviles como Kelley Blue Book (KBB) para estimar su valor justo de mercadoSimplemente ingrese la información solicitada (por ejemplo, VIN, marca/modelo, número de placa, año, kilometraje, código postal, características interiores, etc.) y haga clic en "Ir".

Ahora, supongamos que KBB estima el valor actual de su auto en $14,000 y usted vive en un estado con un umbral de pérdida total de 75%. La aseguradora debe considerar el vehículo como pérdida total si los daños cuestan $10,500 o más. ¿Cuánto puede esperar recibir de su aseguradora por un vehículo con pérdida total? Su indemnización reflejará el valor actual de su auto menos el deducible del seguro.

Las implicaciones para los seguros y garantías futuros

Asegurar un vehículo con un título de salvamento puede ser mucho más difícil que obtener un seguro de auto para uno nuevo o usado. Recuerde que estos vehículos presentan mayores riesgos y un historial de accidentes debido a que han sido declarados pérdida total. Por lo tanto, no todas las aseguradoras los aseguran. De hecho, muchas no lo hacen. Pero las que sí lo hacen suelen ofrecer un seguro de responsabilidad civil básico a un costo mucho mayor.

De hecho, según ForbesLas compañías de seguro pueden incluso agregar recargos o cobrar tarifas similares a un automóvil con un título limpio y un mejor valor para asegurar un vehículo con un título de salvamento o reconstruido debido a los riesgos involucrados.

Dicho esto, tomarse el tiempo para reparar un auto con título de salvamento y obtener un título reconstruido puede facilitar la adquisición de una cobertura de auto. Los requisitos para obtener uno varían según el estado y pueden incluir aprobar varias pruebas e inspecciones adecuadas para garantizar que el vehículo sea seguro para conducir. Pero una vez que el estado emite el título de salvamento reconstruido, mantener la cobertura contra conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales (PIP) se vuelve mucho más accesible.

Cobertura para automovilistas sin seguro, también conocida como UM o UMBI, paga los gastos médicos si usted o sus pasajeros sufren una lesión por accidente automovilístico causada por un conductor que se da a la fuga, un conductor sin seguro de responsabilidad civil o alguien cuya aseguradora de automóviles quiebra o le niega la cobertura. PIP, o protección contra lesiones personales, también paga los gastos médicos y los salarios perdidos, para usted y sus pasajeros, en caso de cobertura de accidente automovilístico, ya sea que usted tenga culpa o no.

¿Pero qué pasa con la garantía extendida de su vehículo? Suponiendo que tenía cobertura antes de presentar una reclamación por accidente de auto, ¿su contrato se transferirá al nuevo título de salvamento? Lamentablemente, no. Cualquier anterior La cobertura de la garantía queda nula y sin valor Tras la pérdida total de un vehículo, es posible mantener la cobertura de la garantía extendida para un vehículo con título de salvamento a través del proveedor adecuado.

Consideraciones de confiabilidad y seguridad

Las calificaciones de seguridad y confiabilidad son uno de los factores más importantes a la hora de comprar un auto nuevo o usado. Todos quieren un vehículo que les permita llegar y regresar de forma segura a su destino, no un futuro lleno de facturas de reparación por averías inoportunas. Sin embargo, cuando un automóvil sufre daños importantes, su seguridad y confiabilidad disminuyen drásticamente. Ya sea por colisión, robo o inundación, las consecuencias pueden ser graves y afectar la estabilidad del auto y su valor de reventa a largo plazo.

Si bien existen circunstancias que favorecen la compra de un vehículo declarado pérdida total con un título reconstruido, las complicaciones generalmente superan los beneficios. Por ejemplo, ¿habrá más reparaciones en el futuro? ¿Podrá vender el vehículo con éxito y obtener ganancias si decide venderlo? Y si algo sale mal, ¿pagará las reparaciones de su bolsillo o puede invertir en un plan de protección automotriz para ayudar a cubrir los costos de reparación? Todas estas son preguntas que debe hacerse antes de decidir quedarse con su vehículo declarado pérdida total.

Cobertura para un auto recuperado o reconstruido

Invertir en una plan de protección automotriz sólido Es una de las medidas más beneficiosas que puede tomar para protegerse como propietario de un vehículo, ya sea nuevo, usado o recuperado. ¿Por qué? Las averías inesperadas ocurren en cualquier momento. Pero la probabilidad es aún mayor cuando... Conducir un coche recuperado o reconstruidoPuede mantener su tranquilidad con un contrato de servicio de vehículo de un proveedor confiable en lugar de temer los posibles imprevistos.

Con un Plan de ventajas de EndurancePuede relajarse sabiendo que su contrato es totalmente personalizable con cobertura para vehículos recuperados y reconstruidos. El plan no solo ofrece cobertura completa para los componentes clave de su auto, sino también los que figuran en el contrato Advantage Prime. Además, puede elegir su taller certificado local mientras Endurance trabaja entre bastidores para garantizar que el taller realice las reparaciones necesarias. Incluso obtiene beneficios como asistencia en carretera 24/7 y servicios de alquiler de autos e interrupción de viaje en caso de imprevistos. Además, puede ahorrar hasta $3,500 en servicios de mantenimiento regular, como:

• Exámenes de diagnóstico del motor,
• Servicios de inspección de seguridad del Estado,
• Rotación de neumáticos y comprobación de alineación
• Cambios de aceite y filtro,
• Sustitución de pastillas de freno y limpiaparabrisas, y
• Servicios de inspección de seguridad del Estado.

Recuerde que no todos los proveedores de garantías extendidas cubren autos recuperados o reconstruidos. Por lo tanto, es fundamental investigar las compañías y explorar los planes que ofrecen y sus precios.

Preguntas frecuentes sobre vehículos con pérdida total

¿Se puede negociar el valor total de la pérdida de un vehículo?

Sí. Es fundamental comprender la situación de su vehículo después de una pérdida total. Si aún se puede conducir, conozca las leyes de su estado y el contrato de seguro de auto. Si tiene la opción de restaurar su vehículo, deberá tomar todas las medidas necesarias para garantizar que vuelva a circular de forma segura y legal.

¿Un auto destruido afecta el crédito?

No. Un vehículo con pérdida total no afectará su puntaje crediticio. Pero no realizar los pagos de su préstamo de auto sí lo hará. Supongamos que aún debe dinero por su vehículo siniestro total. En ese caso, usted es responsable de realizar esos pagos hasta que su aseguradora liquide el reclamo. Como con todos los préstamos, atrasarse en los pagos puede afectar su crédito.

¿Es legal recomprar un auto destrozado?

Depende. Las leyes de su estado y los contratos de su compañía de seguros determinarán si puede recomprar legalmente su auto siniestro total. Si su estado lo permite, deberá consultar las directrices de su aseguradora y cómo calcula el valor de rescate.

Cómo tomar una decisión informada sobre vehículos siniestrados

Comprender las circunstancias de su vehículo es fundamental después de una pérdida total. Si aún se puede conducir, conozca las leyes de su estado y su contrato de seguro de auto. Si tiene la opción de restaurar su vehículo, tome todas las medidas necesarias para garantizar que vuelva a circular de forma segura y legal.

Sea cual sea su decisión, Endurance está aquí para ayudarle a proteger su automóvil de averías imprevistas y puede brindarle cobertura de garantía extendida (también llamado plan de protección de auto) cuando muchos otros proveedores no lo hacen. Comuníquese con nuestro galardonado equipo de atención al cliente al (800) 253-8203 Para solicitar su Presupuesto GRATUITO y sin compromiso, o visite nuestro sitio web para Vea su precio ahora.